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破解代理人渠道式销售组织架构 个人保险代理人
发布人: 海燕论坛游戏 来源: 海燕论坛游戏平台 发布时间: 2021-01-15 09:01

  作为保险行业的传统渠道,代理人渠道一直以来毁誉参半,式销售组织架构备受争议。为改变这种模式所带来的弊端,保险业关于“推出保险代理人制度”的呼声此起彼伏。

  上海证券报记者今日独家获悉,为引导保险公司规范有序发展个人保险代理人队伍,提高保险销售专业化职业化水平,在研究论证一年、征求意见四个月之后,银保监会近日在业内下发《关于发展个人保险代理人有关事项的通知》(下称《通知》)。

  此处所称个人保险代理人,是指与保险公司直接签订委托代理合同,自主开展保险销售的保险销售从业人员。个人保险代理人直接按照代理销售的保险费计提佣金,不得发展保险营销团队。

  近年来,华泰财险、阳光财险和人保财险先后开展了个人保险代理人试点工作,取得了积极成效。这一模式引起了市场和社会关注,更多市场主体愿意尝试推行。基于此,监管部门立足试点成功经验,全面研究建立比较完善的个人保险代理人管理制度。

  哪些人可以成为个人保险代理人?《通知》了个人保险代理人应具备的基本条件标准及甄选机制。

  首先,应具备大专以上学历,通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试,从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历;其次,应诚实守信,品行良好,未曾因贪污、受贿等被判罚,未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合对象,最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚;此外,还应具有承担经营风险的意识,有较强的业务拓展能力和创业意愿。

  同时,《通知》从产品设计、授权管理、便利举措等方面,支持保险公司对个人保险代理人提供多样的扶助支持。

  比如,开发符合个人保险代理人特点的保险产品,科学设置首年佣金分配比例;依法授权个人保险代理人从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动;个人保险代理人可以按照保险公司要求使用公司标识、字号,可以在社区、商圈、乡镇等地开设门店(工作室)等。

  《通知》也强调了保险公司的管理责任。个人保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为,由保险公司承担责任。个人保险代理人开展保险代理活动有违法违规行为的,其所属保险公司依法承担法律责任。保险公司可以依法追究越权的个人保险代理人的责任。

  保险公司不仅应严格甄选个人保险代理人,还应加强日常管理和风险管控。比如,区分个人保险代理人销售能力资质,并综合考察个人保险代理人从业年限、业务能力、专业知识、学历状况、诚信记录等情况实行差别授权;建立专管员制度、加为管理,定期对个人保险代理人进行业务指导、开展常态化排查,切实防范销售、异常行为和案件风险等。

  最后,《通知》明确了监管部门的监管职责。比如,保险监管部门着力加强个人保险代理人行为监管,查实有违法违规行为的,依法实行行业禁入等行政处罚和加强失信等监管措施,并追究所属保险公司责任。

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